Верификация в платежных системах.

Stek · 17.11.2008, 00:21

Пришла новая подписка от Алены, информация интересна, и качественно изложена. Потому не стану ничего нового выдумывать, и просто репощу текст подписки. Эта информация сможет помочь понять начинающим что зачем и почем в платежных системах

Цитата:

Аттестация (верификация) аккаунтов в платежных системах

Специфика Интернета заключается в том, что он предоставляет широкий простор для любого вида деятельности в анонимном режиме. Поэтому готовность человека к раскрытию своих персональных данных в значительной степени повышает степень доверия к нему со стороны потенциальных партнеров. Вот в этом, собственно, и заключается суть процесса аттестации (или верификации), который в том или ином виде имеется почти во всех электронных платежных системах (ЭПС).

Другой важный момент. Практически все платежные системы позволяют выводить электронные деньги в реал только на счет того лица, на имя которого зарегистрирован аккаунт в этой платежной системе. В таких процессорах, как Paypal, Moneybookers, процесс верификации личности происходит путем добавления данных о банковской карте или банковского счета владельца аккаунта и подтверждения принадлежности ему этой карты или счета.

Помимо получения доступа к выводу денежных средств из платежного процессора, повышение статуса счета, как правило, сопровождается получением ряда привилегий или прав, например, снижением комиссии системы за те или иные виды транзакций, получением доступа к сервисам и web-инструментам, закрытым для участников с низшим статусом и т.п.

Все электронные платежные процессоры предоставляют пользователям право самим выбирать, пользоваться ли им услугами системы, будучи псевдонимными участниками, или выбрать тип счета, который требует подтверждения персоны. Процесс идентификации личности называется и выглядит в разных платежных системах по-разному.

Процесс подтверждения личности в общем случае заключается в предоставлении своих паспортных данных уполномоченным лицам ЭПС. Повышение уровня пользователя в системе производится после проверки этими уполномоченными лицами представленных документов.

Рассмотрим в качестве примеров процесс аттестации международной системы Alertpay и двух платежных систем преимущественно внутреннего назначения для россиян - Webmoney и RBKmoney (бывшая Rupay).

Аттестация в Webmoney

Аттестат Webmoney - это цифровое свидетельство участника Webmoney, представляющее собой атрибут WM-идентификатора. Все пользователи Webmoney имеют WM-аттестат. Чем выше статус участника, то есть выше уровень его аттестата, тем больше прав и привилегий получает этот участник в системе.

Уже при регистрации в системе участнику бесплатно выдается аттестат псевдонима. Пользователь с аттестатом псевдонима - это участник системы, который при регистрации указал о себе те или иные данные, но они не проверялись системой, и полученная информации записана со слов владельца.

Достаточно ли иметь для работы в Webmoney аттестат псевдонима? Если вы предполагаете оперировать денежными средствами со своих WM-кошельков (получать деньги и тратить их) только в Интернете, то, пожалуй, вы можете ограничиться аттестатом псевдонима. Однако, если вы планируете вводить в систему деньги из реала (банковским платежом, почтовым переводом или через электронные терминалы), а также выводить средства с R-кошелька (рублевого) на свой банковский счет, вам нужно получить для этого формальный аттестат. Он также выдается бесплатно на сайте центра аттестации после ввода своих персональных (паспортных) данных. В этом случае ваши паспортные данные также не проверяются.

Все последующие виды аттестатов выдаются участникам уже не бесплатно и не автоматически. У вас есть два способа получения платного аттестата:
1. Личная встреча с аттестатором системы, для которой вам необходимо приготовить паспорт, «Заявление соискателя аттестата» и ксерокопию значимых страниц паспорта. Бланк заявления можно взять и распечатать здесь . Ближайшего к вам Регистратора вы можете найти в списке на сайте Webmoney .

2. Если в вашем городе или ближайших городах нет аттестаторов системы, или вы по какой-либо причине не имеете возможности встретиться с аттестатором лично, то вы можете получить аттестат удаленно, отправив аттестатору обычной почтой копию паспорта и "Заявление соискателя аттестата". Только в этом случае ваша подпись в заявлении должна быть нотариально заверена. Выдачу аттестатов по нотариально заверенным документам имеют право осуществлять не все аттестаторы системы.

Вот список аттестатов, которые можно получить платно.

Начальный аттестат. Минимальная стоимость аттестата - 1 WMZ (каждый аттестатор устанавливает свою цену). Начальный аттестат выдается после того, как ваши паспортные данные будут проверены Персонализатором Центра Аттестации.

Персональный аттестат. Это основной аттестат в системе Webmoney. Чтобы его получить, необходимо, чтобы ваши паспортные данные были проверены Регистратором системы (не путать с Персонализитором - тот имеет право выдачи только начальных аттестатов!) Минимальная стоимость получения персонального аттестата - 5 WMZ (а максимальная на момент написания этой статьи - 150 WMZ).

Есть два вида аттестата уровнем выше персонального - аттестат продавца и аттестат Capitaller. Оба они выдаются бесплатно владельцам Персонального аттестата. Первый - после принятия "Соглашения с владельцем аттестата продавца" на сайте сервиса Merchant WebMoney Transfer. Второй - после регистрации им нового бюджетного автомата в сервисе Capitaller. Аттестаты продавца и Capitaller являются формами персонального аттестата и обладают всеми его возможностями.

Срок действия WM-аттестатов. Все типы WM-аттестатов выдаются на неограниченный срок. Они могут быть аннулированы только в случае обнаружения центром аттестации несоответствия указанных в аттестате и реальных паспортных данных его владельца, или в случае нарушения владельцем аттестата любого из действующих соглашений системы WebMoney Transfer.

Типы кошельков в RBK Money

В платежной системе RBK Money есть два типа кошельков - Стандартный и Расширенный.

Стандартный уровень присваивается всем кошелькам пользователей при регистрации в системе. Чтобы повысить уровень кошелька до Расширенного, нужно в своем аккаунте в системе на соответствующей вкладке ввести свои паспортные данные (серия, номер, когда, и кем выдан, адрес регистрации и место фактического проживания).

Расширенный кошелек вам понадобится в тот момент, когда вы захотите вывести денежные средства с вашего электронного кошелька (на банковскую карту, банковский счет или по системе "CONTACT"). Кстати, в RBK Money процесс вывода электронных денег в реал называется мудрено: "Возврат неиспользованных средств". Максимальная сумма, доступная для вывода - 300 000 руб. в месяц. Все другие операции в системе можно осуществлять на базе Стандартного кошелька.

Для обладателя Расширенного тариф на платежи внутри системы снижается с 0,5% (для Стандартного кошелька) до 0,3%.

Верификация в платежных системах.

Вязьма - Независимая Территория